Private Krankenversicherung
Mehr Wahlfreiheit, schnellere Termine, bessere Leistungen bei Zahnersatz oder im Krankenhaus – die private Krankenversicherung (PKV) klingt verlockend. Doch du entscheidest dich für ein System mit eigenen Regeln, oft für viele Jahre. Wichtig ist nicht der günstigste Beitrag, sondern das Gesamtpaket.
Oliver Altvater
Autor
Darf ich in die PKV wechseln?
Arbeitest du selbstständig, freiberuflich, angestellt oder verbeamtet und verdienst gleich viel oder mehr als die Jahresarbeitsentgeltgrenze, hast du Zugang zur PKV. 2026 liegt diese Grenze bei 77.400 Euro brutto im Jahr. Fällst du später wieder darunter, etwa durch Teilzeit oder Elternzeit, greift oft erneut die Versicherungspflicht in der GKV.
Wie unterscheidet sich die PKV von der GKV?
In der PKV zahlst du Rechnungen meist zuerst selbst und reichst sie danach ein. In der GKV rechnet die Kasse direkt mit Arzt oder Klinik ab. Dein Beitrag in der PKV richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarif.
Was kostet mich die PKV wirklich?
Ein hohes Gehalt macht die PKV nicht automatisch günstig. 2025 lagen die Durchschnittsbeiträge bei 623 Euro monatlich für regulär Versicherte und bei 256 Euro für Beamte. Ein Selbstbehalt senkt deinen Beitrag, dafür trägst jedoch du kleinere Kosten selbst. Achte darauf, dass du Beitrag und Selbstbehalt auch bei schwankendem Einkommen stemmen kannst.
Worauf achte ich vor dem Wechsel?
Prüfe deinen Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können Risikozuschläge auslösen. Für Kinder und nicht erwerbstätige Partner zahlst du in der PKV eigene Beiträge, eine kostenlose Familienversicherung wie in der GKV gibt es nicht. Ein späterer Rückweg in die GKV ist oft schwierig, besonders in späteren Lebensphasen. Vergleiche deshalb Leistungen bei Zahnersatz, Psychotherapie, Krankenhauskomfort und Krankentagegeld genau, statt nur auf den Einstiegspreis zu schauen. So triffst du eine Entscheidung, die auch in schwächeren Jahren noch zu dir passt.
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