Welche Kfz-Versicherung ist die passende für mich?
Michael Prellberg
Autor
Kfz-Versicherungen im Vergleich
Kfz-Versicherungen schützt dich vor hohen Kosten nach einem Unfall. Pflicht ist die Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig. Wir vergleichen hier leistungsstarke Kfz-Tarife für private Pkw.
Wir vergleichen eine große Auswahl an Anbietern, bieten jedoch keinen vollständigen Marktüberblick. Die Sortierung der gezeigten Anbieter findet in alphabetischer Reihenfolge statt. Alle Angaben und Konditionen sind ohne Gewähr und können sich ändern. Maßgeblich sind stets die Informationen auf der Website des jeweiligen Anbieters. Bitte prüfe die Details vor dem Abschluss direkt dort. Der Beitrag hängt unter anderem von Fahrzeugmodell/Typklasse, Wohnort, Schadenfreiheitsklasse, Alter, Fahrerkreis, jährlicher Fahrleistung, Selbstbeteiligung und Abstellort ab. Die Angaben beziehen sich auf die genannten Tarife, Zusatzbausteine sind ausdrücklich als optional markiert.
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kfz-Versicherung schützt dich vor hohen Kosten nach einem Unfall. Pflicht ist die Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig und sichern auch andere Schäden ab.
- Die Vollkasko übernimmt Schäden am eigenen Auto bei selbst verschuldeten Unfällen, die Teilkasko ergänzt die Haftpflicht um Schäden durch äußere Ereignisse wie Glasbruch, Diebstahl oder Wildschäden.
- Wichtiger als allein der Preis der gewählten Kfz-Versicherung ist der Leistungsumfang von Tarifen. Achte deshalb auch auf Deckungssummen, Rabattschutz und Rückstufungstabellen.
Du hältst an der Ampel und wunderst dich: Das Auto neben dir sieht genauso aus wie deins – dasselbe Modell, sogar dasselbe Baujahr. Noch mehr würdest du dich wundern, wenn du wüsstest, wie viel weniger die Fahrerin für ihre Kfz-Versicherung zahlt.
Welche Kfz-Versicherung brauche ich?
Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie bekommst du keine Zulassung für dein Auto. Sie bezahlt Schäden, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst. Auch Schäden an deinem eigenen Auto kannst du versichern, über die sogenannte Vollkasko.
Für Neuwagen, wertvolle und geleaste Fahrzeuge ist Vollkasko meist die beste Wahl. Je älter das Auto wird, kannst du irgendwann auf die billigere Teilkasko wechseln. Für selbst verschuldete Unfälle kommt sie nicht auf, übernimmt aber Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Wildunfälle, Marderverbiss sowie Naturgewalten wie Sturm oder Hagel. Bei sehr alten Autos, die es wohl nicht mehr zum TÜV schaffen werden, kann die Kfz-Haftpflichtversicherung allein reichen.
Du bist dir noch nicht sicher, was du brauchst?
Lass dich kostenlos und unverbindlich von einem Experten beraten!
Warum sich ein Vergleich der Kfz-Versicherung auszahlt
Ob Vollkasko oder Teilkasko: Wenn du die Versicherer vergleichst, wirst du feststellen, dass sich die jährlichen Kosten für dieselben Leistungen um mehr als 100 Euro unterscheiden können. Umso sinnvoller ist ein Tarifcheck, vor allem in diesen Situationen:
- beim ersten eigenen Auto oder einem Neuabschluss
- nach einem Fahrzeugwechsel
- nach einem Umzug
- nach Veränderungen in der Familie, etwa wenn eine weitere Person regelmäßig fährt
- nach einer Beitragserhöhung
- nach einem Schadenfall, wenn sich dein Tarif neu bewerten lässt
Achte beim Tarifcheck nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen. Achte auf die Deckungssumme, den maximalen Betrag, den die Versicherung zahlt. Viele Tarife bieten heute Deckungssummen von bis zu 100 Millionen Euro insgesamt und 15 Millionen Euro pro geschädigter Person. Aufgepasst: Was hoch klingt, kann nach einem schweren Personenschaden fast schon zu niedrig sein.
Ebenso wichtig bei der Wahl der passenden Kfz-Versicherung:
- Gibt es einen Schutz bei grober Fahrlässigkeit?
- Werden Wild- und Marderschäden erstattet?
- Wird der Neuwert oder der Kaufwert entschädigt?
- Hilft die Versicherung bei Fahrerflucht?
Auch diese Punkte solltest du prüfen:
- Werkstattwahl: Manche Tarife lassen dir freie Wahl, andere binden dich an Partnerwerkstätten.
- Rückstufungstabellen: Sie zeigen, wie stark dein Beitrag nach einem Schaden steigt.
- Rabattschutz: Er kann verhindern, dass ein einzelner Schaden sofort zu einer Rückstufung führt.
Kleine Schäden selbst zu zahlen kann sich lohnen, um eine Rückstufung zu vermeiden!
Stiftung Warentest hat 161 Tarife verschiedener Anbieter ausgewertet. Das zeigt, wie groß die Unterschiede bei Preis und Leistung am Markt sind.
Warum kostet die gleiche Kfz-Versicherung für zwei Menschen unterschiedlich viel?
Bevor ein Versicherer deinen Tarif berechnet, schaut er beispielsweise, wo du wohnst (Regionalklasse), wie lange du schon unfallfrei unterwegs bist (Schadenfreiheitsklasse), was für ein Auto du fährst, wie hoch deine Selbstbeteiligung sein soll und ob du mit einer Werkstattbindung einverstanden bist. Jeder Tarif wird also individuell berechnet, was Vergleiche schwierig macht.
Günstig für deinen Tarif wirkt es sich aus, wenn du an einer oder mehreren dieser Stellschrauben drehen kannst:
- kleiner Fahrerkreis (idealerweise nur du)
- Strecke in Kilometer (wenn's stimmt)
- höhere Selbstbeteiligung
- Ja zur Werkstattbindung
- jährliche Zahlungsweise
- Garagenstellplatz (wenn vorhanden)
- private statt geschäftlicher Nutzung
Für manche Berufe bieten Versicherer sogar Rabatte an. Ob das auf dich zutrifft: einfach mal fragen!
Kfz-Versicherungen laufen meist ein Jahr und verlängern sich automatisch. Die Kündigungsfrist beträgt normalerweise ein Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Steigt dein Beitrag ohne bessere Leistungen, hast du ein Sonderkündigungsrecht. Dasselbe gilt auch bei Fahrzeug- oder Halterwechsel.