Lohnt sich eine verbundene Risikolebensversicherung?

• Eine verbundene Risikolebensversicherung sichert dich und eine zweite Person mit einem gemeinsamen Vertrag ab. Stirbt einer von euch, erhält die begünstigte Person die vereinbarte Versicherungssumme.
• Die Lösung eignet sich besonders für dich, wenn ihr finanziell eng verbunden seid, etwa durch einen Immobilienkredit, Kinder oder ein gemeinsames Unternehmen.
• Der Vertrag zahlt nur einmal und endet anschließend. Bei einer Trennung oder unterschiedlichen Absicherungsbedürfnissen bieten dir Einzelverträge häufig mehr Flexibilität.

Wenn dein Einkommen oder das deines Partners wegfällt, laufen Kreditraten, Miete und andere Ausgaben weiter. Eine verbundene Risikolebensversicherung kann deine Familie oder deinen Partner finanziell entlasten.

Sie passt besonders gut, wenn ihr gemeinsam:

• eine Immobilie finanziert,
• Kinder absichern möchtet,
• stark voneinander abhängig seid oder
• ein Unternehmen führt.

Eine Ehe ist dafür nicht erforderlich. Auch als unverheiratetes Paar oder Geschäftspartner könnt ihr euch gemeinsam absichern. Wichtig ist, wer im Vertrag als bezugsberechtigte Person eingetragen ist.

Der Vertrag versichert dich und eine zweite Person. Im Todesfall zahlt der Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme an die begünstigte Person. Danach endet der Vertrag.

Die Versicherung zahlt grundsätzlich nur einmal; auch, wenn beide versicherten Personen gleichzeitig sterben. Beide müssen Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden.

Euer Beitrag richtet sich nach dem Risiko beider versicherten Personen. Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Raucherstatus, Hobbys, Laufzeit und Versicherungssumme beeinflussen den Preis.

Gemeinsame Verträge können günstiger für euch sein als zwei Einzelverträge, sind es jedoch nicht automatisch. Vergleiche deshalb auch Flexibilität, Bezugsrechte und die Folgen einer Trennung.

Kalkuliere zur Orientierung mit dem Drei- bis Fünffachen des Bruttojahreseinkommens des Hauptverdieners oder der Höhe eines bestehenden Immobilienkredits. Die Laufzeit sollte den Zeitraum abdecken, in dem deine Angehörigen finanziell auf den Schutz angewiesen sind.

Getrennte Verträge erlauben euch individuelle Versicherungssummen, Laufzeiten und Bezugsrechte. Sie eignen sich besonders, wenn ihr unterschiedlich verdient, verschieden alt seid oder einen unterschiedlichen Absicherungsbedarf habt.

Auch bei Trennung bieten sie Vorteile. Während sich eine verbundene Risikolebensversicherung meist nicht einfach aufteilen lässt, bleiben getrennte Verträge unabhängig bestehen.

Zusätzlich können Einzelverträge oder Über-Kreuz-Lösungen steuerliche und erbrechtliche Vorteile bieten. Das gilt vor allem für unverheiratete Paare, Patchwork-Familien oder Geschäftspartner. In solchen Fällen lohnt sich eine rechtliche oder steuerliche Beratung.