Bloß nicht in die Schuldenfalle tapsen: So behältst du dein Geld im Griff

• Jetzt kaufen, später bezahlen: Was verführerisch klingt, kann sich rasch als Schuldenfalle erweisen. Nämlich dann, wenn du den Überblick über deine Ausgaben verlierst.
• In die Schuldenfalle tapst du, wenn du neue Schulden brauchst, um alte Verpflichtungen oder deinen Alltag zu bezahlen. Mit einem "Weiter so!" kommst du aus dieser Falle nicht mehr aus.
• Gegensteuern lohnt sich früh: Mit einem ehrlichen Budgetcheck, klaren Prioritäten sowie einem vorsichtiger Umgang mit Dispo und Ratenkäufen gewinnst du den Überblick zurück.

Am Monatsanfang sieht alles noch machbar aus: Miete und Rate für die neue Waschmaschine sind abgebucht, der Einkauf läuft über die Karte. Zwei Wochen später ist das Konto im Minus und jede neue Rechnung reißt ein weiteres Loch im Budget. Wenn du jetzt nicht gegensteuerst, tapst du in die Schuldenfalle.

Etwas über seine Verhältnisse zu leben – wer macht das nicht? Kritisch wird es, wenn du neue Schulden aufnimmst, um alte Verpflichtungen zu zahlen oder den ganz normalen Alltag bezahlen zu können. Das passiert meist langsam, erkennbar an hohen Fixkosten, einem ausgereizten Dispo und vielleicht noch einem Hang zu Spontankäufen.

Ein vorübergehender Engpass ist noch keine Schuldenfalle. Doch sind die Fixkosten so hoch, dass selbst ein "Coffee to go" wie ein Luxus wirkt, ist das Budget offenkundig in Schieflage. Fixkosten wie Miete, Strom, Versicherungen und Kreditraten lassen sich herunterfahren – andere schon. Der Beitrag fürs Fitnessstudio etwa, wenn du seit Monaten nicht mehr da warst. Typische Warnsignale sind:

• Dein Monatsbudget ist dauerhaft negativ, es geht also regelmäßig mehr Geld raus, als reinkommt.
• Du überziehst dein Konto häufig.
• Rechnungen bleiben liegen oder werden verspätet bezahlt.
• Du nutzt Kredit oder Dispo für Alltagskosten wie Einkäufe oder fürsTanken.

Wenn jeden Monat die Raten für Handy, Waschmaschine oder Möbel abgezogen werden, kommen diese Beiträge noch zu den Fixkosten hinzu. Und die Kreditzinsen für den Dispo, so bequem der auch ist, wollen auch bezahlt werden. Nervig? Natürlich. Doch Mahnungen und Zahlungserinnerungen erledigen sich nicht von selbst.

Deshalb haben wir einen Tipp, der ebenfalls nervig klingt: Führe für mindestens drei Monate ein Haushaltsbuch. Stelle Einnahmen und Ausgaben sauber gegen und trenne Fixkosten von variablen Ausgaben wie Freizeit, Essen unterwegs oder Online-Shopping.

Überraschungen sind garantiert! Wer hätte gedacht, dass die To-Go-Kaffees sich jeden Monat auf einen dreistelligen Betrag summieren? Oder die Zigaretten? Oder das gesellige Bier? Sobald du weißt, wohin dein Geld fließt, kannst du gegensteuern.

Die Zahlen aus deinem Haushaltsbuch signalisieren dir deutlich, wie hoch deine Fixkosten sind. Für Miete, für Versicherungen, für Raten, für Streamingdienste, für Vereine oder für was auch immer. Zum Beispiel für die Zinsen des Dispokredits.