Lohnt sich eine Flottenversicherung für mich?
Michael Prellberg
Autor
Flottenversicherungen im Vergleich
Flottenversicherungen bündeln mehrere Firmenfahrzeuge in einem Vertrag: für mehr Übersicht und weniger Kosten.
Wir vergleichen eine große Auswahl an Anbietern, bieten jedoch keinen vollständigen Marktüberblick. Die Sortierung der gezeigten Anbieter findet in alphabetischer Reihenfolge statt. Alle Angaben und Konditionen sind ohne Gewähr und können sich ändern. Maßgeblich sind stets die Informationen auf der Website des jeweiligen Anbieters. Bitte prüfe die Details vor dem Abschluss direkt dort. Der Beitrag zur Flottenversicherung variiert je nach Flottengröße (Anzahl der Fahrzeuge), Unternehmensstandort (PLZ), Vorsteuerabzugsberechtigung, Schadenhistorie der letzten Jahre (Vorschäden), Fahrzeugart und deren konkreter Nutzung, Alter und Gesamtwert der Fahrzeuge, Halterverhältnissen, Finanzierungsart (Leasing, Kauf, Kredit), gewähltem Versicherungsumfang (Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko), Höhe der Selbstbeteiligung sowie bestehenden Schadenfreiheitsklassen (SFR) oder Rabatten aus Vorverträgen.
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Flottenversicherung bündelt mehrere Firmenfahrzeuge in einem Vertrag. Das erleichtert die Verwaltung und macht den Versicherungsschutz für den ganzen Fuhrpark übersichtlicher.
- Sinnvoll ist die Flotten- oder Fuhrparkversicherung vor allem für Betriebe mit mehreren Fahrzeugen, die regelmäßig im Einsatz sind, etwa im Handwerk, Außendienst oder Lieferdienst.
- Neben der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht kannst du den Schutz durch die Flottenversicherung um Teilkasko, Vollkasko und Zusatzbausteine erweitern.
Drei Transporter, ein Dienstwagen, ein Lieferfahrzeug, und für jedes Auto eine eigene Police, andere Fristen, andere Rechnungen. Geht das nicht einfacher? Klar, mit einer Flottenversicherung.
Brauche ich eine Flottenversicherung für meine Firma?
In vielen Betrieben halten Fahrzeuge den Betrieb am Laufen. Wird jedes Fahrzeug einzeln versichert, wird die Verwaltung aufwändig. Das Gegenmittel: eine Flotten- oder Fuhrparkversicherung, die mehrere Firmenfahrzeuge in einem Vertrag zusammenfasst und viele einzelne Kfz-Policen ersetzt. Versichert werden können beispielsweise Pkw, Transporter, Lkw und teilweise auch Anhänger, je nach Tarifmodell. Kleinflottenmodelle gibt es schon ab drei gewerblichen Fahrzeugen. Klassische Fuhrparkpolicen für größere Bestände greifen meist erst ab zehn Fahrzeugen. Die Vorteile:
- Ein Vertrag für den ganzen Fuhrpark statt vieler Einzelverträge
- Einheitliche Konditionen für die versicherten Fahrzeuge
- Sammelrechnungen und einfachere Verwaltung
- Preisvorteile durch Flottennachlässe
Die Bündelung hat allerdings auch eine Kehrseite: Häufen sich Unfälle, Blechschäden oder teure Reparaturen, kann das die Prämie für alle Fahrzeuge nach oben ziehen.
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Welche Leistungen deckt die Flottenversicherung ab?
Die Basis ist immer die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie übernimmt Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden, die du mit dem Firmenfahrzeug anderen zufügst. Mitunter sind sogar Schäden am eigenen Eigentum, etwa an der Firmengarage mit eingeschlossen. Darüber hinaus kannst du den Schutz freiwillig erweitern:
- Die Teilkasko deckt je nach Bedingungen zum Beispiel Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel, Brand und Wildunfälle ab.
- Die Vollkasko schützt zusätzlich bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus, auch für Schäden am Firmenwagen.
Häufig kommen noch Zusatzbausteine dazu, etwa:
- Schutzbrief sowie Pannen- und Unfallhilfe
- Fahrerschutz für eigene Personenschäden des Fahrers
- GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge
- Rechtsschutz
- Werkstattbindung
- erweiterte Kaskoleistungen wie Brems-, Betriebs- und Bruchschäden
Wie teuer ist eine Flottenversicherung?
Der Beitrag hängt davon ab, wie dein Fuhrpark aussieht und wie hoch das Risiko eingeschätzt wird. Wichtige Einflussfaktoren sind:
- Branche
- Größe des Fuhrparks
- Fahrzeugarten
- Nutzung der Fahrzeuge
- bisheriger Schadenverlauf
Ein Lieferdienst mit vielen täglichen Fahrten und engen Zeitfenstern birgt ein anderes Risiko als ein Planungsbüro mit drei selten genutzten Dienstwagen.
Flottenversicherungen arbeiten mit unterschiedlichen Kalkulationsmodellen:
Eine Selbstbeteiligung ist der Anteil, den du im Kaskoschaden selbst übernimmst. In einem Beispiel für Flotten bis 25 Fahrzeuge sind bis zu 1.000 Euro in der Vollkasko und 500 Euro in der Teilkasko möglich. In der reinen Haftpflicht ist eine Selbstbeteiligung dagegen unüblich.
Damit du die richtige Fuhrparkversicherung auswählst, solltest du im Vorfeld auf diese Punkte achten:
Zu- und Abgänge von Fahrzeugen
Fahrzeuge können im Rahmenvertrag laufend an- und abgemeldet werden. Abgerechnet wird meist über eine regelmäßige Aktualisierung der Fahrzeugliste.
Gewerbliche Nutzung und Zulassung
In der Regel verlangen Versicherer, dass die Fahrzeuge gewerblich genutzt werden und auf das Unternehmen zugelassen sind.
Auslandseinsätze
Standard ist Schutz in Deutschland und in der Europäischen Union. Im Ausland können sich die Details aber unterscheiden, mitunter gibt es spezifische Erweiterungen etwa für die Schweiz, Norwegen oder Großbritannien.
Leasing und wertvolle Fahrzeuge
Bei geleasten oder neuen Fahrzeugen sind Vollkasko und GAP-Deckung besonders wichtig.
Ein letzter Punkt: Flottenverträge sind individuell zugeschnitten, deshalb lohnt sich sauberes Schadenmanagement. Jeder Unfall, jeder Parkrempler, jeder vermeidbare Glasschaden kann die Schadenstatistik durcheinander wirbeln und die Kosten nach oben treiben.