Wie finde ich den für mich besten Kredit?
Michael Prellberg
Autor
Kredite im Vergleich
Ein Kreditvergleich hilft dir, passende Angebote zu finden und dadurch Zinsen zu sparen. Wir gehen in dieser Tabelle von einem Kreditbetrag von 20.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten aus.
Wir vergleichen eine große Auswahl an Anbietern, bieten jedoch keinen vollständigen Marktüberblick. Die Sortierung der gezeigten Anbieter findet in alphabetischer Reihenfolge statt. Alle Angaben und Konditionen sind ohne Gewähr und können sich ändern. Maßgeblich sind stets die Informationen auf der Website des jeweiligen Anbieters. Bitte prüfe die Details vor dem Abschluss direkt dort. Verglichen werden frei verwendbare Ratenkredite ohne Restschuldversicherung. Die dargestellten Monatsraten, Gesamtbeträge und Zinskosten sind unverbindliche Modellrechnungen auf Grundlage dervon den jeweiligen Anbietern veröffentlichten repräsentativen Sollzinssätze. Die zugrunde liegenden Beispielkredite unterscheiden sich jedoch teilweise hinsichtlich Kreditsumme und Laufzeit und sind daher nur eingeschränkt miteinander vergleichbar. Der tatsächlich angebotene Zinssatz hängt insbesondere von Bonität, Laufzeit und Kredithöhe ab und kann von den dargestellten Werten abweichen. Wichtig: Bei fast allen Banken steht der verbindliche Zinssatz erst nach Bonitätsprüfung fest, deshalb wurde nicht nach dem 'Ab-Zins', sondern nach dem gesetzlich vorgeschriebenen repräsentativen 2/3-Zins sortiert.
Das Wichtigste in Kürze
- Ein Kreditvergleich hilft dir, passende Angebote zu finden, Zinsen zu sparen und eine Kreditrate zu wählen, die nicht jeden Monat zur Belastungsprobe wird.
- Entscheidend für die Wahl des passenden Kredits sind effektiver Jahreszins, Gesamtkosten, Laufzeit und flexible Vertragsbedingungen.
- Der Dispo ist der bequemste Kredit, aber auf Dauer garantiert teurer als ein Ratenkredit.
Der Laptop gibt den Geist auf, das Auto muss dringend in die Werkstatt oder der Dispo wächst Monat für Monat: Ein Kredit verschafft dir finanziell Luft. Wenn du verschiedene Angebote vergleichst, kannst du hunderte oder sogar tausende von Euro sparen.
Warum lohnt sich ein Kreditvergleich?
Ein Kreditvergleich hilft dir, unnötig hohe Zinsen zu vermeiden. Die Kreditkosten hängen stark davon ab, welche Bank du wählst, wie lange der Kredit läuft und wie die Bank deine Bonität einschätzt. Bonität bedeutet: Wie verlässlich ist es aus Sicht der Bank, dass du den Kredit zurückzahlst? Auch deshalb kann bei einem 10.000-Euro-Kredit über 48 Monate der Unterschied zwischen günstigstem und teuerstem Angebot mehr als 1.500 Euro ausmachen.
Bequemer als ein Kreditvergleich ist es, einfach deinen Dispo auszureizen. Leider ist es auch teurer. Bleibt dein Konto über Wochen oder Monate im Minus, wird er richtig, richtig teuer.
Was vergleiche ich bei Krediten?
Die wichtigste Kennzahl ist der effektive Jahreszins: Er macht Angebote vergleichbar. Der Sollzins hingegen zeigt nur die reine Verzinsung des geliehenen Geldes und lässt Gebühren und weitere Kosten außen vor. Neben dem Effektivzins ist wichtig beim Kreditvergleich:
- Laufzeit: Je länger der Kredit läuft, desto niedriger wirkt oft die Rate. Dafür zahlst du länger Zinsen.
- Monatsrate: Du musst sie auch dann aufbringen können, wenn du mit unerwarteten Ausgaben kämpfst.
- Gesamtkreditbetrag: Er zeigt, wie viel du über die gesamte Laufzeit inklusive Zinsen und Kosten zurückzahlst.
- Flexibilität: Sondertilgungen, Ratenpausen oder Ratenanpassungen können wertvoll sein, wenn sich dein Einkommen oder deine Ausgaben ändern.
Ein guter Vergleich startet nicht im Kreditrechner, sondern bei dir. Wie viel Geld brauchst du wirklich? Und welche Rate kannst du zahlen, ohne jeden Monat auf Kante zu nähen?
- Kreditbedarf festlegen Nimm nur so viel auf, wie du tatsächlich brauchst. Ein größerer Puffer klingt bequem, kostet aber Zinsen.
- Haushaltsrechnung machen Stelle deine Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Die Rate sollte auch mit etwas Luft nach oben bezahlbar bleiben.
- Laufzeit grob wählen Eine kurze Laufzeit senkt meist die Zinskosten, erhöht aber die Monatsrate. Eine lange Laufzeit entlastet monatlich, kann den Kredit insgesamt aber verteuern.
- Mehrere Angebote einholen Vergleichsportale und Banken fragen typischerweise Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck ab, bevor sie Angebote berechnen. Es kann sich lohnen, zusätzlich direkt bei Banken anzufragen.
- Auf die richtige Anfrage achten Bei bonitätsabhängigen Krediten steht dein individueller Zinssatz erst nach einer persönlichen Kreditkonditionenanfrage oder einem Antrag fest.
- Vertrag prüfen, nicht nur den Zins Wie sieht es mit Sondertilgungen, Ratenpausen, Gebühren und Zusatzprodukten wie Restschuldversicherungen aus?
Bei Online-Vergleichen gibst du sensible Finanzdaten preis. Prüfe deshalb, wer deine Daten erhält, wie sie verarbeitet werden und ob der Anbieter seriös auftritt.
Was kostet ein Kredit wirklich?
Die Kosten hängen vor allem von Effektivzins, Kreditbetrag, Laufzeit und Bonität ab. Effektive Jahreszinsen für Ratenkredite reichen je nach Kreditbetrag, Laufzeit und Bonität von 0,68 Prozent bis deutlich über 10 Prozent. Bonitätsabhängige Angebote liegen vielfach zwischen 2,99 Prozent und rund 19,9 Prozent effektivem Jahreszins.
Vor der Kreditvergabe prüfen Banken dein Einkommen, deine Ausgaben, bestehende Verpflichtungen und oft externe Auskünfte wie Schufa-Daten. Für dich heißt das: Ein stabiles Einkommen und überschaubare laufende Verpflichtungen können helfen, bessere Konditionen zu bekommen. Bei unsicherem Einkommen, hoher Verschuldung oder selbstständiger Tätigkeit schauen Banken oft genauer hin.
Zusätzliche Produkte wie Restschuldversicherungen können die Gesamtkosten deutlich erhöhen und sollten separat bewertet werden. So eine Versicherung kann in bestimmten Situationen sinnvoll wirken, sollte aber von dir keineswegs einfach durchgewinkt werden.