Wie sinnvoll ist eine Auslandskrankenversicherung für mich?

• Eine Auslandskrankenversicherung übernimmt auf Reisen wichtige Behandlungskosten, die deine gesetzliche Krankenkasse nicht oder nicht vollständig zahlt.

• Wenn du viel reist, ist sie sinnvoll, weil schon ein Arztbesuch, ein Krankenhausaufenthalt oder zusätzliche Kosten im Ausland schnell teuer werden können.

• Je nachdem, wie oft oder wie lang du im Ausland unterwegs bist, passt Einmalreise-Schutz, eine Jahrespolice oder ein Jahres-Schutz.

Magen verdorben? Beim Bouldern doof gestürzt? Oder einen fiesen Virus eingefangen? Eine Auslandskrankenversicherung hilft dir, wenn du im Urlaub oder auf Reisen medizinische Hilfe brauchst und die gesetzliche Krankenversicherung an ihre Grenzen stößt.

Im Ausland bist du selten so gut abgesichert wie in Deutschland. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt meist nur die Leistungen, die im jeweiligen Gesundheitssystem vor Ort vorgesehen sind. Alle anderen Kosten bleiben an dir hängen. Das betrifft auch einen Punkt, der gern übersehen wird: dein Krankenrücktransport. Der kostet schnell mehrere tausend Euro – und ist normalerweise nicht über die gesetzliche Kasse versichert. Eine Auslandskrankenversicherung abzuschließen, ist jedenfalls keine schlechte Idee.

Reist du mehrmals im Jahr, bist beruflich öfter unterwegs oder buchst gern spontan ein Wochenende? Dann ist eine Jahrespolice die praktischste Lösung. Sie gilt für mehrere Reisen innerhalb eines Jahres und ist oft günstiger, als jedes Mal eine einzelne Police abzuschließen. Bei vielen Jahrespolicen ist die Dauer pro Reise begrenzt, oft auf 56 Tage. Für zwei Wochen Mallorca oder einen Städtetrip nach Rom reicht das locker. Anders sieht das beim Auslandssemester oder einer längeren Weltreise aus. Dann brauchst du in der Regel einen Langzeit-Schutz.

• Jahrespolice: sinnvoll bei mehreren Kurzreisen pro Jahr

• Einmalreise-Schutz: passend, wenn du nur eine einzelne Reise absichern willst

• Langzeit-Schutz: nötig bei langen Aufenthalten wie Auslandssemester oder Work & Travel

Die meisten Tarife übernehmen die Kosten für ambulante und stationäre Behandlungen. Ambulant heißt: Du gehst in eine Praxis oder zu einer Ärztin oder einem Arzt und danach wieder zurück in deine Unterkunft. Stationär bedeutet: Du musst ins Krankenhaus und dort bleiben. Erstattet werden meist Arztkosten, Krankenhauskosten und Medikamente. Worauf du außerdem achten solltest:

• Krankenrücktransport: Manche Versicherer zahlen nur, wenn der Rücktransport medizinisch notwendig ist, andere schon, wenn er medizinisch sinnvoll ist. Die Formulierung kann im Ernstfall viel ausmachen.

• Selbstbeteiligung: Das ist der Anteil, den du im Schadenfall selbst zahlst. Sie kann den Beitrag senken, macht die Versicherung allerdings nicht automatisch günstiger.

• Deckungssumme: Sie zeigt, bis zu welcher Höhe die Versicherung Kosten übernimmt.

• Geltungsbereich: Manche Policen gelten weltweit, andere nur in bestimmten Regionen oder schließen Länder mit sehr teuren Gesundheitssystemen aus.

• Ausschlüsse: Hier steht, was nicht versichert ist. Das kann etwa bei Vorerkrankungen, Geschäftsreisen oder bestimmten Reisearten wichtig werden.

Manche Policen übernehmen zusätzlich Such-, Rettungs- oder Bergungskosten. Praktisch ist das auf jeden Fall, automatisch enthalten ist es nicht.

• Familien sollten prüfen, wer im Tarif genau als Familie zählt und ob Kinder vollständig mitversichert sind.

• Ältere Reisende finden oft größere Preisunterschiede als jüngere Urlauber:innen. Vergleichen ist hier deshalb besonders wichtig.

• Bei teuren Gesundheitssystemen solltest du genau auf Geltungsbereich und Leistungsumfang achten.

• Bei Vorerkrankungen kommt es stark auf die Bedingungen und Ausschlüsse im Vertrag an.

Für kurze Reisen ist die Police oft überraschend günstig. Gute Jahresverträge gibt es schon für 8 Euro pro Jahr, für Familien liegen die Kosten eher bei 30 Euro.