Hausratversicherung in der WG: Worauf muss ich achten?

• Eine Hausratversicherung schützt deinen beweglichen Besitz in der WG, also Möbel, Kleidung, Elektrogeräte und je nach Vertrag auch Fahrräder.

• Pflicht ist sie nicht, aber sinnvoll: In einer WG sammelt sich schnell viel Wert an.

• Entscheidend ist, wer im Vertrag steht. Es sind nicht automatisch alle mitversichert.

Stell dir vor, ein Wasserschaden läuft durch Küche, Flur und drei WG-Zimmer. Plötzlich geht es nicht nur um nasse Wände, sondern um Laptops, Kleidung, Sofa und die gemeinsam gekaufte Kaffeemaschine.

Eine Hausratversicherung schützt alles, was du bei einem Umzug mitnehmen könntest: Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Bücher, Schmuck und je nach Tarif Fahrräder. Sie greift meist bei Brand, Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl.

Eine gesetzliche Pflicht gibt es in Deutschland nicht, weder für dich als Mieter noch als WG-Bewohner. Auch dein Vermieter kann sie dir nicht wirksam per Mietvertrag vorschreiben.

Dennoch lohnt sich der Schutz oft. In einer WG mit drei oder vier Leuten kommt schnell viel zusammen: Laptop, Fahrrad, Küchenmaschine, Bücherregal, Winterjacke, Gaming-Konsole. In Studenten- und WG-Haushalten erreicht der Hausrat oft 30.000 Euro und mehr. Brennt es oder platzt eine Leitung, geht es dann nicht nur um einen kaputten Teppich, sondern schnell um einen echten finanziellen Berg.

Viele Versicherer bieten eine gemeinsame Police für die ganze WG an, wenn sie zu eurer tatsächlichen Wohn- und Mietstruktur passt. Meist betrachtet die Versicherung die gesamte Wohnung, nicht jedes Zimmer als eigenen Mini-Haushalt. Je nach Tarif zählen auch Küche, Flur, Keller oder andere Gemeinschaftsräume dazu.

Eine Police im Flur bedeutet nicht, dass alle automatisch abgesichert sind. Entscheidend ist, wer Versicherungsnehmer ist und ob die anderen Bewohner ausdrücklich mitversichert oder korrekt im Vertrag erfasst sind. Gerade bei Haupt- und Untermiete lohnt sich der genaue Blick in die Bedingungen.

Einheitspreise gibt es nicht, denn der Beitrag hängt von eurer Situation ab: Größe der Wohnung, Wohnort, Höhe der Versicherungssumme, mögliche Selbstbeteiligung, Sicherheitsausstattung und gewählte Zusatzbausteine.

Eine gemeinsame Police wirkt oft günstiger pro Person, ist aber nicht automatisch die beste Lösung für jede WG. Eine ruhige Dreier-WG mit langem Mietvertrag braucht etwas anderes als eine Studierenden-WG mit häufigem Wechsel.

Achte beim Vergleichen nicht nur auf den Beitrag, sondern auch darauf, dass die Versicherungssumme realistisch zu eurem Hausrat passt. Sonst droht Unterversicherung: Der Vertrag setzt den Wert eures Besitzes zu niedrig an und im Schadenfall wird nicht alles ersetzt. Ein günstiger Beitrag hilft wenig, wenn du später selbst draufzahlst.

Dein größter Knackpunkt ist die Untermiete. Untermieter sind meist nicht automatisch über die Hausratversicherung des Hauptmieters mitversichert. Der Satz „Unsere WG hat doch eine Hausratversicherung" reicht nicht. Prüfe konkret, ob dein Besitz wirklich genannt oder eingeschlossen ist.

Auch wechselnde Bewohner machen deinen Vertrag pflegebedürftig. Bei häufigen Ein- und Auszügen brauchst du aktuelle Namenslisten und Meldungen an den Versicherer. Sonst steht im Schadenfall vielleicht noch die Person im Vertrag, die längst ausgezogen ist, während dein neuer Mitbewohner gar nicht auftaucht.

Typische WG-Stolperfallen sind:

• Gemeinschaftseigentum: Sofa, Fernseher, Küchengeräte und Waschmaschine solltest du dokumentieren, damit klar ist, wem was gehört.

• Eltern-Mitversicherung: Ist als Studierende:r für Dich relevant, muss aber zu Alter, Wohnsitz und Vertrag passen.

• Fahrrad, Außenversicherung, Elementarschäden: Fahrraddiebstahl, Sachen außerhalb der Wohnung sowie Überschwemmung, Rückstau oder Starkregen erfordern meist eigene Klauseln oder Zusatzbausteine.

Verwechsle Hausrat nicht mit privater Haftpflicht. Beschädigt ein Mitbewohner dein Eigentum, ist das ein Fall für dessen private Haftpflichtversicherung, nicht für die Hausratversicherung.