Wie sinnvoll ist eine Hausratversicherung für mich?
Michael Prellberg
Autor
Hausratversicherungen im Vergleich
Die Hausratversicherung schützt deinen beweglichen Hausrat wie Möbel, Kleidung, Geräte gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser und nicht zuletzt Einbrüche.
Wir vergleichen eine große Auswahl an Anbietern, bieten jedoch keinen vollständigen Marktüberblick. Die Sortierung der gezeigten Anbieter findet in alphabetischer Reihenfolge statt. Alle Angaben und Konditionen sind ohne Gewähr und können sich ändern. Maßgeblich sind stets die Informationen auf der Website des jeweiligen Anbieters. Bitte prüfe die Details vor dem Abschluss direkt dort. Die ausgewiesenen Beiträge stellen die offiziellen Einstiegspreise der Versicherer für kleinere Wohnungen (25 Quadratmeter) ohne Vorschäden in den letzten fünf Jahren und ohne Selbstbeteiligung dar. Mit steigender Quadratmeterzahl, höherer Versicherungssumme oder Zusatzbausteinen (z. B. für E-Bikes oder Elementarschäden) passt sich der Jahresbeitrag entsprechend an.
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Hausratversicherung schützt deinen beweglichen Hausrat (Möbel, Kleidung, Geräte usw.) gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel und nicht zuletzt Einbrüche.
- Im Schadenfall ersetzt dir die Hausratversicherung in der Regel den Neuwert, also was du für gleichwertigen Ersatz heute zahlen müsstest. Für Wertsachen gibt es allerdings oft Limits.
- Die Hausratversicherung ist eine ausgesprochen sinnvolle Versicherung. Deine Ersparnisse werden im Zweifelsfall nicht ausreichen, den Neukauf deines Hausrats zu bezahlen.
Warum brauche ich eine Hausratversicherung?
Weil es in deiner Wohnung oder deinem Haus viele Dinge gibt, an denen dein Herz hängt. Oder die ziemlich teuer waren. Oder beides. Das kann der gedrechselte Tisch deines Opas sein, die Perlenkette deiner Mutter, die Hawaiihemd aus Hawaii, die Erstausgabe des dritten Harry-Potter-Bands oder oder oder … So ziemlich alles, was beweglich ist, gilt als Hausrat und wird über die Hausratversicherung geschützt. Deshalb ist die Hausratversicherung, nach der Haftpflicht und noch vor der BU-Versicherung, als Schutz unverzichtbar. Sie schützt
- Möbel
- Kleidung
- Elektro- und Haushaltsgeräte
- Bücher
- Spielzeug
- Schmuck und weitere Wertsachen
vor Schäden durch Feuer, Wasser, Sturm und Hagel. Nicht nur Natur-, auch menschliche Gewalten sind abgedeckt, also Diebstähle oder Vandalismus bei einem Einbruch.
Du bist dir noch nicht sicher, was du brauchst?
Lass dich kostenlos und unverbindlich von einem Experten beraten!
Was leistet die Hausratversicherung?
Im Schadenfall ersetzt die Hausratversicherung üblicherweise den Neuwert. Du bekommst also das Geld, das du brauchst, um dasselbe in gleicher Art und Güte nachzukaufen. Damit erübrigen sich Querelen, wie viel etwa ein alter Fernseher oder Computer noch wert ist: Entscheidend ist immer der Preis für eine Neuanschaffung.
Damit die Versicherung diese Kosten tatsächlich komplett übernimmt, muss sich ihr Gegenwert im Vertrag wiederfinden. Als Faustregel gilt derzeit: Wer mit 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche rechnet, wird keine Probleme haben. Bei einer 40-Quadratmeter-Wohnung würden dann bis zu 28.000 Euro für Neuanschaffungen gezahlt, bei einer 80-Quadratmeter das doppelte, also 56.000 Euro. Wenn du bei den Beiträgen sparen willst, droht das Risiko der Unterversicherung. Der Versicherer kann die Leistung kürzen, du bleibst auf einen Teil der Kosten sitzen.
Eine Unterversicherung droht dir auch, wenn sich dein bescheidener Lebensstil geändert hat. Allmählich haben teure Geräte die Basisausstattung aus Sofa, Bett, Schrank, Tisch und Stühlen ergänzt. Dann kann ein Brand, ein Wasserschaden oder ein Einbruch auf einen Schlag eine Lücke reißen, die richtig wehtut.
Ein letzter Punkt: Fahrräder werden häufig gestohlen, egal wie gut sie gesichert sind. Soll diese Gefahr abgedeckt werden, muss es ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen werden, der sich damit verteuert.
Was die Hausratversicherung nicht bezahlt
Die Hausratversicherung zahlt für den beweglichen Besitz in deiner Wohnung, nicht für das Haus oder die Wohnung selbst. Für Wände, Dach oder fest mit dem Gebäude verbundene Teile braucht es eine Wohngebäudeversicherung. Schäden an beweglichen Dingen im Keller oder in der Garage hingegen lassen sich über die Hausratversicherung abdecken, wenn es im Vertrag so festgehalten wird.
Ebenso lohnt ein genauer Blick in die Police, was den Umgang mit Schmuck oder Bargeld angeht. Häufig sind Wertsachen mit festen Euro-Limits verknüpft oder nur bis etwa 20 Prozent der Versicherungssumme abgesichert. Das heißt, um das Beispiel mit der 40-Quadratmeter-Wohnung aufzugreifen: Für Bargeld, Schmuck, Edelsteine, Antiquitäten, handgeknüpfte Teppiche, Münzen und Medaillen, Gold und Silber werden höchstens 20 Prozent der 28.000 Euro bezahlt, also 5.600 Euro.
Zudem zahlt der Versicherer nur für die Gefahren, die im Vertrag versichert sind. Elementarschäden durch Starkregen, Überschwemmungen, Erdrutsche oder auch Erdbeben sind nicht abgedeckt.
Wie teuer ist eine Hausratversicherung?
Günstige Tarife ohne Elementarschutz starten teils bei rund 25 Euro jährlich. Besonders leistungsstarke Angebote können fast 200 Euro kosten. Der Preis hängt unter anderem ab von
- Wohnort
- Wohnfläche
- Tarifumfang
- Regionalklasse
- Selbstbeteiligung
Hier siehst du die Unterschiede auf einen Blick:
Schon diese kurze Tabelle zeigt einige zentrale Punkte, auf die du achten solltest, damit du die für dich richtige Versicherung findest:
- Ist Elementarschutz für dich nötig oder sinnvoll?
- Ist grobe Fahrlässigkeit mitversichert?
- Gilt Schutz für Fahrraddiebstahl im Freien?
- Wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
Einfach den billigsten Tarif wählen? Besser nicht. Ein niedriger Beitrag bringt dir wenig, wenn genau der Schaden ausgeschlossen ist, der bei dir am ehesten passieren kann. Oder dir nur ein Bruchteil des Wertes deiner Hifi-Anlage erstattet wird.