Lohnt sich eine fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung für mich?

• Eine fondsgebundene Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) verbindet den Schutz deiner Arbeitskraft mit einer Fondsanlage.

• Sie kann sinnvoll sein, wenn du eine ausreichend hohe BU-Rente absicherst, lange investieren kannst und Kursschwankungen akzeptierst.

• Bei knappem Budget ist der Schutz deiner Arbeitskraft wichtiger als der Sparanteil. Eine reine BU plus separater ETF- oder Fondssparplan ist oft transparenter und flexibler.

Dein Einkommen finanziert deinen Alltag und deine Zukunft. Fällt es wegen einer Berufsunfähigkeit weg, kann das schnell zu finanziellen Problemen führen. Eine fondsgebundene BU sichert dein Einkommen ab und investiert gleichzeitig einen Teil deiner Beiträge am Kapitalmarkt.

Eine BU zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst. Bei der fondsgebundenen Variante fließt ein Teil deiner Beiträge zusätzlich in Investmentfonds.

So kombinierst du Einkommensschutz und Vermögensaufbau. Langfristig bieten Fonds attraktive Renditechancen. Dennoch bleibt der Schutz deiner Arbeitskraft das wichtigste Ziel. Deshalb sollte deine vereinbarte BU-Rente hoch genug sein, um deinen Lebensunterhalt im Ernstfall zuverlässig zu sichern.

Beachte außerdem: Das Fondsguthaben entwickelt sich mit den Kapitalmärkten. Gewinne sind möglich, Verluste aber ebenfalls. Eine garantierte Auszahlung zum Vertragsende gibt es in der Regel nicht.

Dein Monatsbeitrag wird aufgeteilt. Ein Teil finanziert den Versicherungsschutz und die Vertragskosten, der andere wird in Fonds investiert.

Je nach Tarif kann die BU Teil einer fondsgebundenen Renten- oder Lebensversicherung sein oder Überschüsse werden in Fonds angelegt.

Wirst du berufsunfähig, erhältst du die vereinbarte BU-Rente. Manche Tarife übernehmen zusätzlich die Beiträge für den Sparanteil, damit der Vermögensaufbau weiterläuft. Diese Leistung gilt jedoch nur, wenn sie ausdrücklich im Vertrag vereinbart wurde.

In vielen Tarifen gilt eine Berufsunfähigkeit ab mindestens 50 Prozent.

Bei einer fondsgebundenen BU bezahlst du sowohl den Versicherungsschutz als auch die Fondsanlage. Typische Kosten entstehen durch:

• den BU-Risikobeitrag

• Abschluss- und Verwaltungskosten

• laufende Fondskosten

• mögliche Gebühren für Vertragsänderungen oder Fondswechsel

Prüfe deshalb genau, wie sich dein Beitrag verteilt. Entscheidend ist, wie viel tatsächlich in deinen Berufsunfähigkeitsschutz und wie viel in die Geldanlage fließt.

Eine fondsgebundene BU kann gut zu dir passen, wenn du:

• noch viele Jahre bis zum Rentenbeginn hast,

• ein stabiles Einkommen erzielst,

• Kursschwankungen akzeptierst und

• Schutz und Vermögensaufbau bewusst in einem Vertrag verbinden möchtest.

Hast du dagegen nur ein begrenztes Budget oder legst großen Wert auf Transparenz und Flexibilität, ist eine reine BU mit einem separaten ETF- oder Fondssparplan häufig die bessere Lösung. So kannst du Versicherung und Geldanlage unabhängig voneinander anpassen.

Steuerliche Vorteile sind zwar möglich, hängen aber immer vom jeweiligen Vertrag und den geltenden gesetzlichen Regelungen ab.